前沿拓展：
家庭财产保险范围
：C
首发 | 「 吐逗保 」
(,,･∀･)ﾉ゛Hello~我是逗逗酱。
婚姻是不是爱情的坟墓，咱说不准，但一定是工资的坟墓……
没结婚之前，钱想怎么花就怎么花，过得那叫一个潇洒。
但是结婚之后，尤其是有了孩子，就明显感觉到压力了。
不仅要面临上有四老，下有儿女的境况，还有车贷、房贷等等。
再加上最近闹腾的**，很多朋友的手头都有点紧……
但是手头越紧，保险就越要配置！
因为整体的家庭经济，已经经不起风险的光临。
所以怎么能用最有限的预算，买到最靠谱的保障，成为了很多朋友们最近主要研究的内容。
今天逗逗酱就来教大家，如何用5000多的预算，买齐一家三口的保险？
精打细算，保障还全！
一、
不管预算多少，大家第一要学习的是配置思路；
只要有了正确的配置思路，那么就能顺利的找到合适的保险方案。
在进行保险配置前，第一我们要清楚，家庭通常面临的风险有几下几种：
· 重疾风险：疾病治疗费用，看病期间的收入损失，还有后续的康复疗养；
· 医疗风险：自己或家人生了大病，没钱治疗；
· 身故风险：家庭经济支柱突然**亡，孩子没人养，房贷没人还；
· 意外风险：意外无处不在，上下班开车、老人腿脚不便、孩子活泼好动等情况，都易遭受意外，受到伤害；
· 财产安全风险：汽车安全风险、房子等其他财产安全风险；
· 资产保全风险：家庭资产因债务、税收、婚姻、传承等造成的资产保全风险；
· ……
其实小编综合来说下来，家庭主要面临的风险不外乎“疾病风险/身故风险”，最直接导致的就是支出增加，收入减少。
所以，我们需要保险来应对疾病产生的治疗费用、康复费用和经济损失，以及来对冲身故造成的经济打击。
那么为更好地应对风险，我们则需要配备完善的保障组合方案。
逗逗酱建议涵盖如下险种：
（1）社会医疗保险（含新农合）
医保是国家给予公民的福利，配置优先级最高，越是没钱，医保越要交；
价格便宜，性价比最高，且可带病投保、保证续保、长期有效。
这都是商业保险所不具备的优点，不可替代。
（2）医疗险
报销型险种，实报实销。
建议选择合适的“☞百万医疗险”作为社保、重疾险的补充，性价比非常高，可以很好地应对大额医疗费用支出。
（3）重疾险
给付型险种，被保人罹患条款约定的重大疾病时，赔付约定保额。
这笔赔偿可以自由支配，作为治疗费、营养费或是补偿误工损失均可。
与医疗险的功能互补，是为防止家庭成员因罹患重大疾病，导致产生巨额医疗费用；
以及收入损失！
想想**刚开始两三个月没工作的情况，大病的收入失能可能是这个时间的十倍……
PS：重疾险详细测评☞《各路卷王齐上阵，爆款重疾怎么选》。
（4）意外险
主要保障因意外造成的身故/伤残；
通常综合意外险还会包含意外医疗，可报销一些因意外导致的小额医疗费用。
建议大人小孩都配置一年期的意外险，性价比极高。
大人挑选“☞意外险”时，选择意外身故、意外伤残保额高的产品；
孩子买“☞意外险”，主要是获得意外医疗保障，年纪小磕磕碰碰总是有的。
（5）寿险
给付型险种，不论是因意外还是疾病原因导致的身故/全残，都保障；
甚至连失踪的宣告**亡都可以赔！
防止家庭主要经济来源身故，导致的家庭经济**（房贷车贷无人还）。
一般买到60-65岁即可；
因为这个年龄之后，贷款、子女抚养和父母赡养的责任都不多了，自然也就没有身故保障的需求了~
PS：定期寿险详细测评☞《留爱不留债的定期寿险最新盘点，成年人请收好》。
小编综合来说，保险规划需要用“医保 + 商业保险”组合的方式构建，二者相辅相成，缺一不可！
而整个规划配置过程，就是从以上四大险种中取材，不断填充、替换、调整的过程。
只要你把这些保险合理配置，构成了一张全面完整的风险防护网，足以应对普通家庭的常见风险，稳稳超过90%以上家庭的保险配置。
另外，逗逗酱需要提醒大家：
保险规划从来不是一劳永逸的事，应从实际需求出发，随着人生进入不同阶段，根据其对应的责任而具体实施。
可能需要每20/30年一段规划，每5年/次调整，亦或是每1年/次例行检查等等，提前做好风险防范及检查。
别想着一锤子买卖！
二、
保险规划呢，是一件很私人且个性化的事情。
每个家庭的情况都有所不同，一个方案通吃肯定是不现实的。
所以在家庭配置方案，逗逗酱无法面面俱到，主要就是以最少的钱，买到更为全面的保障为根本目标。
PS：方案仅供大家参考，不同需求的，可以直接咨询吐槽君，讨论家庭综合保险方案的定制。
（1）案例基本情况
· 家庭成员：三口之家，生活于某二线城市，丈夫26周岁，妻子25周岁，宝宝是1周岁男孩。
· 经济情况：丈夫年收入6万，妻子年收入4万，目前家庭年收入10万左右（有少量贷款），积蓄不多。
· 健康和保障情况：家庭成员皆身体健康，无既往病史；3人均有医保，未购置其他商业保险。
· 保费预算及需求：目前每年可以用来购买保险的资金，在5000元左右，追求性价比，基础保障全面，暂无养老计划。
（2）一家三口保险配置方案
逗逗酱按照以上配置要点和家庭具体情况，以全网产品为选择范围，设计了1套最新、最优的家庭保险配置的参考方案：
（制图By吐逗保，禁止转载）
在保费预算有限的前提下，买保险切忌贪多贪全！
不要总想着拿回本金，要把每一分钱都花在刀刃上，杠杆比越高越好！
家庭年缴保费仅需一年5520.25元。
在保证基本保额的前提下，将一家三口在生活中的主要风险，以最小的保费代价进行了转嫁；
做到以最少的钱，保障最大的风险，较全面地满足了整个家庭的基本保险需求。
（3）具体产品选择分析
① 大人
重疾险：
在预算有限的情况下，夫妻二人的重疾险，都选择保至70岁版本。
这样可以在不超预算的情况下，满足重疾险最低30万保额的需求。
丈夫选择的产品是「☞ 超级玛丽7号暖男版 」。
目前男性性价比最高的产品，可选保障70岁，没有任何捆绑责任。
基础保障扎实，男性高发中轻症也是一个不少，对得起“暖男版”三个字。
妻子选择的产品是「☞ 达尔文7号 」。
隔壁暖男版只有男性可以投保，所以目前女性性价比最高的产品，就非达尔文7号莫属了。
基础保障同样扎实，只是由于预算有限，特色的ICU责任就不能选了。
如果能再有一点点预算的话，强烈建议可以附加一下。
非重疾险理赔情况的ICU治疗，超过7天也能拿到理赔。
价格不贵，保障还实用，棒棒哒！
百万医疗险：
百万医疗险的选择没什么悬念，直接选「☞ 医享无忧家庭版 」，就可以了。
保证续保20年，附加的院外购药也可以保证续保，目前市面上独一份。
PS：院外购药的重要性可以戳☞《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》了解。
在保障牛X的同时，性价比也是同类竞品的NO.1。
一家三口一起投保家庭版的话，还可以享受95折优惠，免赔额也可以一家三口共用。
无论是保障内容还是价格，都极具优势，买就完事了！
意外险：
丈夫和妻子选择的产品，都是「☞ 大护甲3号Pro版 」。
目前的性价比之王。
最关键的是我们预算有限，不能选择100万保额版本，但是大护甲3号Pro所有版本的意外医疗都不限社保！
这不就专业对口了嘛~
不过，大护甲3号Pro有着健康告知和大数据风控的限制；
如果不满足的话，也可以用「☞ 小蜜蜂2号超越版 」替代，价值只差几块钱~
定期寿险：
丈夫和妻子选择的产品，都是「☞ 定海柱2号 」。
原因就俩字：便宜！
定海柱2号是目前业内最便宜的定期寿险。
虽然他的免责条款，稍多一点；健康告知，稍严格一点。
但是，价格实在是太香了。
预算有限的情况下，定海柱2号绝对就是最优解了。
当然，如果健康告知没办法通过的话，换成「☞ 大麦旗舰版 」，也是可以的。
不过价格会上浮5%左右。
② 小孩
孩子就没有必要购买定期寿险了，因为没见过哪个孩子每个月定期往家里拿钱的，从家里拿钱还差不多……
所以主要配置“重疾险 + 百万医疗险 + 意外险”：
· 重疾险：首选「☞ 慧馨安2022 」，目前保至30岁最便宜的少儿重疾险，虽然保障上比大黄蜂7号差一丢丢，但是价格摆在那里，香香的！
· 百万医疗险：和父母一起打包投保「☞ 医享无忧家庭版 」就可以了，尤其是0-4岁阶段，保费优势非常大~
· 意外险：选择「☞ 小顽童2号 」，最便宜的基础版就可以，因为主要需要的就是那1万的意外医疗而已；
当然意外伤害住院津贴也是建议附加的，9块钱一年，意外住院每天可以赔100块，非常实用。
PS：上面文章中提到的产品，逗逗酱都已收录在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」里，有兴趣的伙伴们可以前去了解各产品详情，直达购买现场。
三、
铛铛铛铛~
这样一份5000元左右预算的，家庭保险配置方案，就完成了~
在预算有限的情况下，优先照顾到低频的“灾难性”风险，将高频的小风险自留。
在最大程度上转嫁家庭经济**的风险，充分的体现了“保险”二字。
精打细算的买法，保障一样够用！
保险产品复杂，对保障和健康状况不熟悉的话，容易留下风险，建议大家在投保前和我们沟通清楚，再下手。
最后，希望这篇文章能够帮得到你，那么逗逗酱为这篇文章付出的努力就是值得的。
动动你们的小指头“转发分享”，爱你们~
我是逗逗酱，愿每个人都能找到适合自己的方案。
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了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！
拓展知识：
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婚姻是不是爱情的坟墓，咱说不准，但一定是工资的坟墓……
没结婚之前，钱想怎么花就怎么花，过得那叫一个潇洒。
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不仅要面临上有四老，下有儿女的境况，还有车贷、房贷等等。
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不管预算多少，大家第一要学习的是配置思路；
只要有了正确的配置思路，那么就能顺利的找到合适的保险方案。
在进行保险配置前，第一我们要清楚，家庭通常面临的风险有几下几种：
· 重疾风险：疾病治疗费用，看病期间的收入损失，还有后续的康复疗养；
· 医疗风险：自己或家人生了大病，没钱治疗；
· 身故风险：家庭经济支柱突然**亡，孩子没人养，房贷没人还；
· 意外风险：意外无处不在，上下班开车、老人腿脚不便、孩子活泼好动等情况，都易遭受意外，受到伤害；
· 财产安全风险：汽车安全风险、房子等其他财产安全风险；
· 资产保全风险：家庭资产因债务、税收、婚姻、传承等造成的资产保全风险；
· ……
其实小编综合来说下来，家庭主要面临的风险不外乎“疾病风险/身故风险”，最直接导致的就是支出增加，收入减少。
所以，我们需要保险来应对疾病产生的治疗费用、康复费用和经济损失，以及来对冲身故造成的经济打击。
那么为更好地应对风险，我们则需要配备完善的保障组合方案。
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（1）社会医疗保险（含新农合）
医保是国家给予公民的福利，配置优先级最高，越是没钱，医保越要交；
价格便宜，性价比最高，且可带病投保、保证续保、长期有效。
这都是商业保险所不具备的优点，不可替代。
（2）医疗险
报销型险种，实报实销。
建议选择合适的“☞百万医疗险”作为社保、重疾险的补充，性价比非常高，可以很好地应对大额医疗费用支出。
（3）重疾险
给付型险种，被保人罹患条款约定的重大疾病时，赔付约定保额。
这笔赔偿可以自由支配，作为治疗费、营养费或是补偿误工损失均可。
与医疗险的功能互补，是为防止家庭成员因罹患重大疾病，导致产生巨额医疗费用；
以及收入损失！
想想**刚开始两三个月没工作的情况，大病的收入失能可能是这个时间的十倍……
PS：重疾险详细测评☞《各路卷王齐上阵，爆款重疾怎么选》。
（4）意外险
主要保障因意外造成的身故/伤残；
通常综合意外险还会包含意外医疗，可报销一些因意外导致的小额医疗费用。
建议大人小孩都配置一年期的意外险，性价比极高。
大人挑选“☞意外险”时，选择意外身故、意外伤残保额高的产品；
孩子买“☞意外险”，主要是获得意外医疗保障，年纪小磕磕碰碰总是有的。
（5）寿险
给付型险种，不论是因意外还是疾病原因导致的身故/全残，都保障；
甚至连失踪的宣告**亡都可以赔！
防止家庭主要经济来源身故，导致的家庭经济**（房贷车贷无人还）。
一般买到60-65岁即可；
因为这个年龄之后，贷款、子女抚养和父母赡养的责任都不多了，自然也就没有身故保障的需求了~
PS：定期寿险详细测评☞《留爱不留债的定期寿险最新盘点，成年人请收好》。
小编综合来说，保险规划需要用“医保 + 商业保险”组合的方式构建，二者相辅相成，缺一不可！
而整个规划配置过程，就是从以上四大险种中取材，不断填充、替换、调整的过程。
只要你把这些保险合理配置，构成了一张全面完整的风险防护网，足以应对普通家庭的常见风险，稳稳超过90%以上家庭的保险配置。
另外，逗逗酱需要提醒大家：
保险规划从来不是一劳永逸的事，应从实际需求出发，随着人生进入不同阶段，根据其对应的责任而具体实施。
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二、
保险规划呢，是一件很私人且个性化的事情。
每个家庭的情况都有所不同，一个方案通吃肯定是不现实的。
所以在家庭配置方案，逗逗酱无法面面俱到，主要就是以最少的钱，买到更为全面的保障为根本目标。
PS：方案仅供大家参考，不同需求的，可以直接咨询吐槽君，讨论家庭综合保险方案的定制。
（1）案例基本情况
· 家庭成员：三口之家，生活于某二线城市，丈夫26周岁，妻子25周岁，宝宝是1周岁男孩。
· 经济情况：丈夫年收入6万，妻子年收入4万，目前家庭年收入10万左右（有少量贷款），积蓄不多。
· 健康和保障情况：家庭成员皆身体健康，无既往病史；3人均有医保，未购置其他商业保险。
· 保费预算及需求：目前每年可以用来购买保险的资金，在5000元左右，追求性价比，基础保障全面，暂无养老计划。
（2）一家三口保险配置方案
逗逗酱按照以上配置要点和家庭具体情况，以全网产品为选择范围，设计了1套最新、最优的家庭保险配置的参考方案：
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在保证基本保额的前提下，将一家三口在生活中的主要风险，以最小的保费代价进行了转嫁；
做到以最少的钱，保障最大的风险，较全面地满足了整个家庭的基本保险需求。
（3）具体产品选择分析
① 大人
重疾险：
在预算有限的情况下，夫妻二人的重疾险，都选择保至70岁版本。
这样可以在不超预算的情况下，满足重疾险最低30万保额的需求。
丈夫选择的产品是「☞ 超级玛丽7号暖男版 」。
目前男性性价比最高的产品，可选保障70岁，没有任何捆绑责任。
基础保障扎实，男性高发中轻症也是一个不少，对得起“暖男版”三个字。
妻子选择的产品是「☞ 达尔文7号 」。
隔壁暖男版只有男性可以投保，所以目前女性性价比最高的产品，就非达尔文7号莫属了。
基础保障同样扎实，只是由于预算有限，特色的ICU责任就不能选了。
如果能再有一点点预算的话，强烈建议可以附加一下。
非重疾险理赔情况的ICU治疗，超过7天也能拿到理赔。
价格不贵，保障还实用，棒棒哒！
百万医疗险：
百万医疗险的选择没什么悬念，直接选「☞ 医享无忧家庭版 」，就可以了。
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PS：院外购药的重要性可以戳☞《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》了解。
在保障牛X的同时，性价比也是同类竞品的NO.1。
一家三口一起投保家庭版的话，还可以享受95折优惠，免赔额也可以一家三口共用。
无论是保障内容还是价格，都极具优势，买就完事了！
意外险：
丈夫和妻子选择的产品，都是「☞ 大护甲3号Pro版 」。
目前的性价比之王。
最关键的是我们预算有限，不能选择100万保额版本，但是大护甲3号Pro所有版本的意外医疗都不限社保！
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不过，大护甲3号Pro有着健康告知和大数据风控的限制；
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丈夫和妻子选择的产品，都是「☞ 定海柱2号 」。
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但是，价格实在是太香了。
预算有限的情况下，定海柱2号绝对就是最优解了。
当然，如果健康告知没办法通过的话，换成「☞ 大麦旗舰版 」，也是可以的。
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· 意外险：选择「☞ 小顽童2号 」，最便宜的基础版就可以，因为主要需要的就是那1万的意外医疗而已；
当然意外伤害住院津贴也是建议附加的，9块钱一年，意外住院每天可以赔100块，非常实用。
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这样一份5000元左右预算的，家庭保险配置方案，就完成了~
在预算有限的情况下，优先照顾到低频的“灾难性”风险，将高频的小风险自留。
在最大程度上转嫁家庭经济**的风险，充分的体现了“保险”二字。
精打细算的买法，保障一样够用！
保险产品复杂，对保障和健康状况不熟悉的话，容易留下风险，建议大家在投保前和我们沟通清楚，再下手。
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